Кредитна історія у Польщі: що важливо знати

Кредитна історія у Польщі — це запис вашої фінансової активності, пов’язаної з кредитами, позиками та іншими зобов’язаннями. 

Ці дані збираються та зберігаються у Бюро кредитної інформації (Biuro Informacji Kredytowej, BIK), заснованому Польською банківською асоціацією та банками. 

BIK акумулює інформацію про кредити, кредитні картки, іпотеку та інші фінансові продукти, а також про своєчасність їх погашення. 

Заявки на кредит або позику

Кредитна історія використовується банками й фінансовими установами для оцінки кредитоспроможності та ризиків під час розгляду заявок на кредит або позику.Чим довше ви показуєте гарну фінансову дисципліну, тим вигідніші умови кредиту можете отримати.

Перевірка кредитної історії під час оренди житла 

Деякі орендодавці використовують дані кредитної історії, щоб переконатися у платоспроможності та надійності майбутнього орендаря. 

Кредитна історія при отриманні роботи

Окремі роботодавці можуть запитати інформацію про кредитну історію кандидата на посаду, особливо якщо посада передбачає фінансові або бухгалтерські обов’язки. 

У Польщі існує послуга моніторингу кредитної історії через BIK, яка дозволяє вам відстежувати зміни у кредитній історії в реальному часі. Для перевірки своєї кредитної історії необхідно створити обліковий запис на офіційному сайті BIK підтвердити свою особу та замовити звіт. 

Раз на 6 місяців можна безкоштовно перевірити звіт у BIK.

У Польщі, крім BIK, є та інші бюро кредитних історій, такі як BIG (Biuro Informacji Gospodarczej). Ця організація також може зберігати інформацію про ваші фінансові зобов’язання. Дані цієї організації можуть бути використані кредитними установами для оцінки ваших кредитних ризиків.

KRD - цей  реєстр також відображає борги за рахунки чи штрафи.

• Стан вашої кредитної історії  допоможе зрозуміти, на які умови кредитування ви можете розраховувати 
• Перевірка історії допомагає виявити можливі неточності або випадки шахрайства, такі як оформлення кредиту на ім’я без вашого відома
• Аналіз своєї кредитної історії мотивує до своєчасного погашення заборгованостей та відповідального ставлення до нових зобов’язань

У Польщі інформація про позитивні та негативні платежі зберігається в BIK:

• Позитивні записи (про своєчасні платежі) зберігаються в кредитній історії протягом 5 років
• Негативні записи (про прострочення та невиплачені заборгованості) можуть залишатися до 10 років

Це реєстр позичальників з поганою кредитною історією, а також неблагонадійних платників комунальних, орендних, освітніх та деяких інших послуг. 

У "чорний список" зазвичай потрапляють громадяни, які:

• Допустили велику заборгованість по кредиту
• Відмовляються погашати позику, не виконують постанову суду
• Використовували цільовий кредит не за призначенням
• Намагалися тим чи іншим чином, обдурити фінансову установу (надавали невірні відомості про себе, маніпулювали із заставним майном і т.д.)
• Поручалися за шахраїв

Буває, що в "чорний список" людина потрапляє випадково — з вини співробітників банку. З іншого боку, за невеликі затримки з виплатами, як правило, в стоп-лист позичальника не включають, хоча його кредитний рейтинг при цьому знижується.

• Своєчасно робіть платежі по поточному кредиту 
• Зменшіть заборгованість
• Не оформляйте одночасно декілька кредитів 
• Відповідально використовуйте кредитні картки
• Регулярно моніторте свою кредитну історію

Для помітного покращення кредитної історії зазвичай потрібно від 6 місяців до 2 років залежно від індивідуальних обставин.